Om olyckan är framme i utlandet

Det är oerhört viktigt att vara rätt försäkrad i utlandet. Även om man bara är tillfälligt utomlands. För de flesta svenskar räcker hemförsäkringens reseskydd som gäller i 45 dagar världen över, men det finns flera fallgropar som kan göra att försäkringen inte gäller när du behöver den som mest. Här går vi igenom 45-dagarsregeln, vad reseskyddet täcker, skrivelsekravet, hur du tecknar förlängd reseförsäkring och vad du gör praktiskt om olyckan faktiskt är framme.

Hemförsäkringens reseskydd dygnet runt världen över

Grunden i vår hemförsäkring är bra. Riktigt bra faktiskt. Där har du hjälp i hela världen i de första 45 dagarna som du befinner dig i utlandet. Detta är en av anledningarna till att svenska hemförsäkringar är konkurrenskraftiga internationellt. Du betalar för hemförsäkringen och får automatiskt med ett reseskydd som hos de flesta bolag täcker det viktigaste.

Skyddet i hemförsäkringen är riktigt bra. Det täcker mycket. Även om du måste ambulansflygas till andra sidan jorden, så täcks detta av din hemförsäkring. Detta gäller iallafall de största bolagen och deras hemförsäkringar. Här är de vanligaste delarna i ett standard reseskydd hos svenska försäkringsbolag.

• Akut sjukvård utomlands om du blir sjuk eller skadad.
• Tandvård vid akuta tandbesvär under resan.
• Ambulansflyg och hemtransport vid allvarliga skador eller sjukdomar.
• Förseningsersättning vid längre förseningar.
• Bagageförsening efter en viss tid (oftast 4 till 12 timmar).
• Stöldskydd för bagage och resgods.
• Avbeställningsskydd vid plötsliga händelser (oftast tillval).
• Krishjälp vid trauma utomlands.

45-dagarsregeln och förlängd reseförsäkring

From den 46 dagen måste du teckna en så kallad ”förlängd reseförsäkring”. Kom ihåg att vara ute i god tid här. Försäkringsbolagen är väldigt noga med att de mottagit pengar för försäkringen INNAN den går ut. Att ringa från utlandet på dag 45 och tro att det går att lösa är nog bara att glömma. Planering gäller alltså.

Förlängd reseförsäkring kan tecknas direkt hos ditt nuvarande försäkringsbolag eller via specialiserade reseförsäkringsbolag som Europeiska ERV, Gouda eller SafetyWing. Premien varierar beroende på destination, resans längd och valda tillval. Räkna med 200 till 700 kr per månad för standardpaket.

Skrivelsekravet en avgörande detalj

Härom veckan kunde man läsa i tidningen Aftonbladet om Janne som skadades svårt i Thailand. Berättelsen visar tydligt en av de viktigaste detaljerna i reseskyddet, något som många missar och som kan kosta tiotusentals kronor.

Janne skadades svårt i Thailand men försäkringen täckte inte bästa vännens hjälp. Att ta hand om en vän som blir sjuk på resan kan stå dig dyrt. Det fick Peter Gutniak, 37, erfara när hans bästa vän råkade ut för en bilolycka i Thailand. Försäkringen gällde inte eftersom vi inte är skrivna på samma adress.

Här har vi en viktig detalj. Du måste vara skriven på den adressen där det finns en hemförsäkring. Är du skriven på en annan adress, så gäller inte reseskyddet i hemförsäkringen även om du bor på adressen. Detta är ett av de vanligaste skälen till att försäkringsskydd faller bort i utlandet.

Resor med barn till separerade föräldrar

Framförallt är detta viktigt när det gäller resor med barn som har föräldrar som bor på var sitt håll. Det är då viktigt att man har koll på att båda föräldrarna har var sin hemförsäkring. Barnet bör vara folkbokfört hos en av föräldrarna och täcks då av den hemförsäkringens reseskydd.

Resebevis och dokumentation som ska tas med

Glöm inte! Ta alltid med ett resebevis. Ring ditt försäkringsbolag och fråga efter ett sådant, eller ladda ner det från Mina sidor hos de flesta bolag. Resebeviset visar att du har giltig försäkring och kan krävas av utländsk sjukvård innan behandling påbörjas.

Ett annat tips är dessutom att ta kopior på pass och biljetter och förvara dessa på annat ställe än där du förvarar biljett och pass. På så sätt är det mycket lättare att få ordning på allt i efterhand. Det digitala alternativet är att fota allt och spara i molnet (Google Drive, iCloud eller Dropbox). Då har du tillgång även om resväskan blir stulen.

• Resebevis från försäkringsbolaget (laddas ner från Mina sidor).
• Europeiska sjukförsäkringskortet (EU-kortet) vid resa inom EU EES.
• Kopior på pass och biljetter förvarade separat eller i molnet.
• Försäkringsbolagets larmnummer (oftast tillgängligt dygnet runt).
• Lista över mediciner och allergier på engelska eller landets språk.
• Vaccinationsbevis vid resor till länder med särskilda krav.
• Kontaktinformation till svenska ambassaden i destinationslandet.
• Kreditkortets försäkring och kontaktinformation som backup.

EU-vårdkortet ditt extra skydd inom EU

För resor inom EU, EES och Schweiz har du dessutom rätt till offentligt finansierad vård på samma villkor som lokalbefolkningen, om du har det Europeiska sjukförsäkringskortet (EU-kortet). Kortet är gratis och beställs från Försäkringskassan. Det kompletterar din hemförsäkrings reseskydd och kan göra processen smidigare vid sjukvård.

EU-kortet ersätter inte reseförsäkring helt eftersom det bara täcker offentlig vård och du betalar lokala patientavgifter. Vid privat vård eller hemtransport krävs reseförsäkringen. Det bästa är att ha både och samt resebeviset.

Vad gör du om olyckan är framme?

Att veta exakt vad man ska göra om en olycka inträffar utomlands kan rädda både liv och plånbok. Här är den steg för steg-process som rekommenderas av svenska försäkringsbolag.

1. Sök omedelbart akut sjukvård om det är allvarligt. Liv går alltid före försäkringsbyråkrati.
2. Kontakta ditt försäkringsbolags larmnummer så snart det är möjligt (oftast dygnet runt-bemanning).
3. Be om att få tala med svensk-talande personal eller medicinsk koordinator (de flesta bolag har det).
4. Spara alla originalkvitton från läkarvård, mediciner, transport och tolk.
5. Skaffa läkarintyg på engelska eller annat språk som beskriver diagnos och behandling.
6. Kontakta svenska ambassaden vid större kriser (UD finns dygnet runt på 08-405 50 05).
7. Vid stöld kontakta lokal polis och be om officiellt polisanmälanbevis.
8. Anmäl skadan till ditt försäkringsbolag så snart du kan, gärna direkt via app eller webb.
9. Vid hemtransport låt försäkringsbolaget koordinera resan, inte du själv (annars riskerar du att inte få ersättning).

Sjukvårdskostnader utomlands utan försäkring

För att förstå varför reseskyddet är så värdefullt hjälper det att se vad sjukvård utomlands faktiskt kostar för en svensk privatperson utan giltig försäkring. Kostnaderna kan bli kraftigt högre än vad du kan föreställa dig, särskilt i länder med privatiserade vårdsystem.

Det är dessa kostnader som hemförsäkringens reseskydd och privat reseförsäkring kan rädda dig från. För en kostnad på några hundra kronor extra per år för förlängd reseförsäkring undviker du potentiellt en katastrofkostnad som kan ta åratal att betala av. Statistik från SOS International (som koordinerar svensk sjukvård utomlands) visar att de hanterar tusentals fall per år där hemförsäkringens reseskydd betalar ut betydande belopp.

Vad täcker reseskyddet INTE?

Trots ett brett skydd finns det viktiga undantag som många reseskydd har gemensamt. Att känna till dessa undantag innan resan är avgörande för att inte stå utan skydd vid kritiska tillfällen.

• Skador i länder som UD avråder från att resa till (oavsett nivå på avrådan).
• Olyckor under riskfylld aktivitet utan särskilt tillägg (extremsport, offpist, bergsklättring).
• Olyckor på extra hög höjd (ICA har 3 000-metersgräns, flera andra 5 000-metersgräns).
• Skador kopplade till alkohol eller drogpåverkan.
• Sjukvård för befintliga sjukdomar utan medicinsk förhandsbedömning.
• Tjänsteresor om inte särskild tjänsteförsäkring tecknats.
• Resor som inte har semestersyfte (arbetsresor, missionsresor utan tillstånd).
• Skador som inträffar efter att 45-dagarsregeln passerat utan förlängning.
• Resor till länder under internationella sanktioner.
• Avbeställning av resor om avbeställningsskydd inte tecknats separat.

UD-avrådan och vad det betyder

Utrikesdepartementet (UD) publicerar löpande reseinformation för olika länder och kan avråda från resor av säkerhetsskäl. Om UD avråder från ett land, oavsett nivå på avrådan, gäller inte hemförsäkringens reseskydd där. Detta är ett absolut villkor som inte går att förhandla bort.

Privat reseförsäkring eller bara hemförsäkringens reseskydd?

För de flesta svenska resor under 45 dagar räcker hemförsäkringens reseskydd. Men det finns scenarier där en separat reseförsäkring är värd pengarna eller till och med nödvändig.

Vanliga misstag som kostar pengar

Vid en kris i utlandet räknas varje detalj. Här är de vanligaste misstagen som svenska resenärer gör när olyckan är framme.

• Glömma teckna förlängd reseförsäkring innan dag 45 har passerat.
• Tro att kreditkortets reseförsäkring räcker som enda skydd.
• Resa till UD-avrådda länder utan att kontrollera försäkringsstatus.
• Inte vara folkbokförd på adressen för hemförsäkringen.
• Ordna egen hemtransport utan att kontakta försäkringsbolaget först.
• Sakna kvitton eller läkarintyg på engelska efter sjukvård utomlands.
• Glömma att kontakta polisen vid stöld så ingen anmälanbevis finns.
• Anta att EU-kortet ersätter hela reseförsäkringen.
• Behålla bara digitala kopior utan offline-backup.

Fördelar och nackdelar med hemförsäkringens reseskydd

Vanliga frågor om olycka och reseskydd i utlandet

Sammantaget är hemförsäkringens reseskydd ett av de bästa konsumentprodukterna på den svenska försäkringsmarknaden. För de flesta resor under 45 dagar fungerar det utmärkt, men kunskap om begränsningarna är avgörande för att undvika obehagliga överraskningar. Kontrollera alltid din folkbokföring, ladda ner resebevis, beställ EU-kort vid Europa-resor, och teckna förlängd reseförsäkring i god tid om resan blir längre. För oberoende analys av reseskydd publicerar Konsumenternas Försäkringsbyrå jämförelser och vägledning.